Fragen und Antworten

Was versteht man unter Factoring?
Unsere Factoringlösungen basieren auf dem regelmässigem Kauf von Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen gegen sofortige Bevorschussung des Rechnungs-betrages inklusive Ausfallschutz und optional mit dem Debitorenmanagement.

Worin liegen die besonderen Vorteile beim Einsatz von Factoring?
Durch unsere Factoringlösungen können Rechnungsforderungen in sofortige Liquidität umgewandelt werden. Zusätzliche Skontoerträge auf der Einkaufs- und Verkaufsseite erzielt werden und mit Zahlungszielen bis 90 Tagen ein starker Wettbewerbsvorteil erzielt werden.

Wieviel Geld bezahlen wir wie schnell aus?
Wir verarbeiten die gelieferten Rechnungen innert 1 bis 3 Tagen und bezahlen bis 90 Prozent der Forderungen aus.

Kann Factoring auch für ausländische Debitoren eingesetzt werden?
Ja, auch für ausländische Forderungen bewähren sich unsere Factoringlösungen. Wir können Debitoren in den folgenden Länder bevorschussen Länderliste.

Wer schreibt beim Factoring die Rechnungen?
Unsere Klienten erstellen und verschicken die Rechnungen wie bisher.

Für wen eignen sich unsere Factoringlösungen?
Schweizer KMU mit B2B-Kundengeschäft, welche in einer Wachstumsphase sind, längere Zahlungsziele gewähren möchten oder keine ausreichende Bankenfinanzierung erhalten.

Hat sich Factoring mittlerweile in der Schweiz etabliert?
Ja, aber das Produkt ist noch wenig bekannt. Der Gesamtumsatz (Factoringvolumen) der von den im Schweizer Factoringverband verbundenen Institute, erhöhte sich im Jahr 2009 auf insgesamt CHF 5.3 Mia.

Müssen alle Debitoren in das Factoring gegeben werden?
Nein, wir bieten Lösungen an, bei denen spezifische Debitoren ausgeschlossen werden können.

Wie reagieren die Debitoren auf eine Factoringlösung?
Es ist wichtig, dass offen über das Factoring informiert wird. Die Debitoren verlangen, dass sie weiterhin klar ist, auf welches Bankkonto bezahlt werden soll.

Welche Unterlagen benötigen wir von einem potenziellen Kunden?
Ersten 12-Monate Geschäftsabschluss (Bilanz, Erfolgsrechnung, Anhang), den letzten Zwischenabschluss, Offene Listen der Debitoren/Kreditoren mit Fälligkeiten, Allgemeine Geschäftsbedingungen, Bonitätsauskunft der Creditreform (kostenlose Selbstauskunft),

Wie lange dauert es bis wir das Factoring starten werden?
Der Standardprozess von der Erstbeurteilung über die Aussenprüfung und der Genehmigung durch den Verwaltungsrat können 3 bis 4 Wochen beanspruchen.

Wie funktioniert der Schutz vor Debitorenverlusten?
Eine Warenkreditversicherung übernimmt das Risiko von Debitorenverlusten, wobei unser Klient einen Selbstbehalt trägt.

Was geschieht mit nichtbezahlten Rechnungen?
Wir führen ein Mahnwesen in Absprache mit unserem Klienten oder unser Klient führt das Mahnwesen selber weiter.

Wie werden die Debitorenausstände im Überblick gehalten?
Unsere Klienten erhalten tägliche Abrechnungen und können sich zusätzlich über ein Webportal jederzeit informieren.

Gibt es bilanzielle Auswirkungen beim Einsatz von Factoring?
Unsere Klienten können je nach Rechnungslegung die Bilanz um die Debitorenforderungen kürzen und mit der zusätzlichen Liquidität sofort Kreditorenverpflichtungen bezahlen und somit die Bilanz kürzen und in der Folge Ihre Eigenkaptialquote erhöhen.

Haben die Banken Vorbehalte gegenüber unseren Factoringlösungen?
Bis auf die beiden grossen Schweizer Banken bieten keine Banken in der Schweiz Factoring an. Diese Banken empfehlen uns oft weiter. Factoring als Umsatzfinanzierung ist eine gute Ergänzung zu einer Kreditfianzierung (Hypothek, Betriebskredit) bei einer Bank.

Was kostet der Einsatz unserer Factoringlösungen?
Je nach Risikobeurteilung ergeben sich Factoring-Gebühren zwischen 0.7% bis 2% vom Jahresumsatz. Zusätzlich verrechnen wir einen Zins von 4% bis 5% für die effektiv bevorschussten Gelder

Welche Währungen können finanziert werden?
Wir finanzieren die Schweizer Franken und Euros.

Welche Möglichkeiten zur Kompensation der Factoringkosten gibt es?
Durch die zusätzliche Liquidität und die vorzeitige Bezahlung von Lieferantenrechnungen können unsere Kunden Skonti und Preisnachlässe verhandeln und mit längeren Zahlungszielen von bis 90 Tagen haben unsere Kunden einen Wettbewerbsvorteil für Mehrumsatz, höhere Margen und weniger Abgebote.